Что такое страхование рисков онкологических заболеваний, как оно работает и сколько стоит?

Один из простых и доступных способов защитить себя и свою семью от существенных финансовых затрат на лечение и увеличить шанс выздоровления в случае болезней – это страхование здоровья. Среди самых дорогостоящих видов лечения находятся онкологические заболевания, которые не могут позволить себе далеко не все. Только немногим гражданам по карману пребывание в лучших клиниках и применение новейших препаратов. В то же время страховая выплата может значительно помочь тем, кто не имеет возможности оплатить лечение самостоятельно.

Страхование от онкологии: забота в новом качестве

Согласно официальной статистике, в 2013 году более 530 000 человек в России столкнулись с онкологией. Более 250 000 из них, к сожалению, не справились с болезнью. Тем не менее, при своевременной диагностике и лечении у шансов на успешное излечение довольно высокие. Так, при лечении первой стадии онкологии, полностью выздоравливают около 93% пациентов, а при лечении второй стадии – порядка 75%. Обращение за медицинской помощью на третьей стадии рака увеличивает шансы выживания до 55%, в то время как на четвертой стадии – до 13%.

Из всего вышеизложенного следует, что онкологическое заболевание – не приговор, а шанс на излечение всегда есть. Однако, далеко не все граждане могут позволить себе оплатить квалифицированное лечение из-за высоких затрат на медицинские услуги и современные препараты.

Но теперь в России доступна новая услуга – страхование от онкологических заболеваний, которая уже давным-давно популярна и известна в развитых странах. Страховое покрытие позволяет застрахованному лицу получить:

• более качественную и дорогостоящую медицинскую помощь;
• возможность лечения в зарубежных клиниках (в рамках некоторых программ);
• экспертное сопровождение и консультации по выбору клиник и программ лечения;
• поддержание уровня жизни своей семьи в период терапии.

Преимущества страхования от онкологии очевидны, но следует также отметить, что стоимость лечения зависит от типа опухоли и ее локализации. Общая сумма может включать не только медицинские услуги, но и пребывание в стационаре, стоимость лекарств и дополнительных процедур.

Страхование от смертельно опасных заболеваний: как получить полис

Различные страховые компании устанавливают различные требования к потенциальным страхователям для заключения договора, но в общем случае ограничения сводятся к следующим:

• Минимальный возраст застрахованного может варьироваться от 0 до 18 лет, однако многие программы не распространяются на несовершеннолетних.
• Максимальный возраст для оформления полиса обычно составляет от 55 до 65 лет.
• Состояние здоровья также является важным условием. Страхователь на момент заключения договора не должен иметь диагностированных онкозаболеваний (в том числе вылеченных), а также не должен быть ВИЧ-инфицированным или СПИД-больным.
• Другие ограничения, как, например, нахождение в местах лишения свободы или диагностированный гепатит С, могут быть установлены конкретной страховой компанией. Их необходимо уточнять у специалистов, работающих в данной организации.

Для получения полиса желающим необходимо обратиться к менеджеру страховой компании и предоставить паспорт и заполненную анкету по форме компании. Некоторые страховщики могут попросить предоставить результаты анализов или заключение врача о состоянии здоровья. Страховые взносы могут оплачиваться ежегодно или за весь период единовременно.

Страховые выплаты при онкозаболевании

Речь идет об определении онкозаболевания, которое впервые было выявлено в период обслуживания полиса. Если у страхователя выявлен рак, то необходимо обратиться к квалифицированному врачу-онкологу, который не является родственником страхователя. После получения медицинского заключения можно оформить документы и обратиться в страховую компанию для получения защиты.

Варианты действий при получении страховки зависят от условий договора: некоторые компании оплачивают только лечение в определенной сумме, иногда в оговоренной клинике. В других случаях деньги перечисляются на счет страхователя, чтобы он сам выбрал, как распределить их. Также существуют комбинированные варианты, когда застрахованному лицу предоставляется выбор между оплатой лечения и получением денежной компенсации.

Помимо этого, в настоящее время наблюдается увеличение числа случаев онкозаболеваний. Согласно данным Всемирной организации здравоохранения, к 2030 году количество онкобольных увеличится на 75% от текущих показателей. Эксперты относят это к факторам риска, таким как стрессы, плохая экология, нехватка отдыха, неправильное питание (включая фастфуд) и вредные привычки. Учитывая эти данные, становится понятно, что иметь страховую защиту в случае онкозаболевания очень важно.

Дополнительные бонусы и льготы могут быть весьма привлекательными для тех, кто выбирает страхование от онкологических заболеваний. Некоторые компании предлагают своим клиентам не только гарантию выплаты по «страховке от рака», но и:

• сопровождение в период лечения и обследований
• помощь психолога
• юридическую поддержку
• консультации по подбору клиник и специалистов

К тому же, зачастую страхование от критических заболеваний также может быть дополнительным пакетом услуг. Критические заболевания, такие как инфаркты, инсульты, необходимость трансплантации органов, паралич и другие опасные болезни, также могут быть защищены дополнительным страхованием.

Однако, в некоторых случаях онкострахование предлагается только как часть широкого пакета услуг по страхованию здоровья от различных тяжелых заболеваний.

Размер возмещения по страховому договору может значительно отличаться в зависимости от условий и особенностей полиса. Вариации цифр, предложенных различными страховщиками, могут варьироваться от 300 000 до 15 000 000 рублей. Однако, качество и размер страховки напрямую зависят от ее стоимости: наиболее щедрые возмещения предоставляются в случае, если полис стоит более 100 000 рублей в год.

Для некоторых компаний размер выплат постепенно увеличивается: начальное возмещение может составлять 1 500 000 рублей, но с каждым годом его размер будет увеличиваться на 100 000 рублей без увеличения стоимости полиса.

Кроме того, существует возможность вариативных выплат, размер которых определяется в зависимости от стадии и локализации онкозаболевания. Если, к примеру, желчный пузырь был поражен злокачественной опухолью на первой стадии, то застрахованной личности будет выплачено возмещение в размере 350 000 рублей. В свою очередь, если рак поджелудочной железы диагностируется на второй стадии, выплата возмещения может достигать 7 000 000 рублей.

Условия выплаты страховки

Те, кто заключил правильный договор и если страховой случай у застрахованного произошел в период действия полиса, могут рассчитывать на выплату, являющуюся основным правилом. Тем не менее, существуют некоторые исключения. Например, существует "период ожидания", требующий, чтобы страховка не действовала в течение определенного периода времени. Разные компании устанавливают разный "период ожидания", и он может составлять от трех месяцев до полугода. Если в этот период времени диагностируется болезнь, то считается, что застрахованное лицо знало или предполагало о ее наличии, что уже противоречит основным принципам страхования. Однако "период ожидания" применяется только в первый год покупки полиса. Если договор продляется, то этот период уже не применяется.

Кроме того, выдача выплат может быть отклонена в случае выявления у застрахованного ВИЧ-инфекции, СПИДа или установленной до покупки полиса злокачественной опухоли. В случае рецидива ранее выявленных или вылеченных онкозаболеваний также не будет произведена выплата (об этом было упомянуто ранее в условиях страхования).

В случае отсутствия вышеперечисленных причин, застрахованные лица могут обращаться за возмещением страховки. Для перечисления средств обычно нужно оформить специальное заявление по форме компании и предоставить документы, такие как заключение врача-онколога, медицинские справки, указанные в договоре.

Стоимость страховки от онкологии зависит от нескольких факторов, которые могут увеличить размер страховых премий. Один из главных факторов - размер страхового возмещения, чем он выше, тем дороже будет обходиться полис. Также стоимость полиса может зависеть от пола застрахованного лица. Некоторые программы страхования предлагают дешевле страховать женщин в детстве, дороже в среднем возрасте, а в зрелом возрасте - снова дешевле, чем мужчин. Еще один важный фактор - возраст застрахованного. Чем старше человек, тем выше страховые премии. Также стоимость страховки может увеличиться, если включены риски других заболеваний, а также при наличии других повышающих коэффициентов, таких как наследственная склонность к онкозаболеваниям, вредные привычки, тяжелые условия работы и т.д.

Важно отметить, что все эти факторы не действуют во всех случаях и не во всех страховых компаниях. Некоторые страховщики предоставляют скидки на полисы, если они оформлены сразу для нескольких членов семьи или для организаций. Также существуют скидки на взносы со второго года действия договора. Некоторые крупные страховые компании предлагают специальные предложения, при которых при оформлении полиса для обоих родителей, один или несколько несовершеннолетних детей получают полис бесплатно.

Фото: freepik.com