Возврат долгов: как вернуть деньги, если долг передан коллекторам?
Нередко возникают ситуации, когда финансовые возможности заемщика резко уменьшаются, и он не способен вовремя вернуть заем кредитору. Самым частым примером является утрата работы или серьезное заболевание, из-за которых заемщик уже не может выкроить средства на погашение долга в полном размере.
Так возникает вопрос: как можно уменьшить финансовое бремя заемщика хотя бы на некоторое время? Как продолжить выплату кредита, если на прежний обязательный платеж не хватает денег? И как поступать, если долг передан коллекторской организации?
способ - обращение за помощью к кредитному консультанту или юристу. Эксперт в этой области может помочь заемщику разобраться в его финансовой ситуации, предложить различные варианты решения проблемы с долгом и оказать сопровождение во время переговоров с кредиторами. Четвертый способ - решение долговой проблемы путем увеличения доходов. Заемщик может попытаться найти дополнительные источники дохода, например, найти подработку, продать ненужные вещи или активы, начать совместное предпринимательство и т.д. Увеличение доходов поможет заемщику легче выплачивать кредит. Пятый способ - добровольная отдача залогового имущества. Если заемщик не в состоянии дальше выплачивать кредит, он может добровольно отдать кредитору залоговое имущество, которое было предоставлено в качестве обеспечения кредита. Это позволит избежать судебных разбирательств и возможных проблем с кредитной историей. Каждый из этих способов имеет свои особенности и подходит для определенных ситуаций. Важно обратиться за консультацией к специалисту, который поможет выбрать наиболее подходящий способ и организовать процесс разрешения проблемы с долгом.Возврат долга коллекторам
В соответствии с главой 24 Гражданского кодекса РФ кредитора по обязательству можно менять. Коллекторские организации профессионально занимаются взысканием долгов, и переуступка просроченных кредитов банками является распространенной практикой. При переуступке задолженность не изменяется, и размер долга заемщика остается прежним, включая начисленные пени и штрафы. Но в качестве нового кредитора выступает коллекторская организация.
Схемы погашения долгов перед коллекторами схожи с схемами погашения банковских долгов, но имеют особенности. Коллекторы работают только с просроченной задолженностью, поэтому на реструктуризацию они идут готовыми и предлагают скидки или пролонгацию более охотно, чем банки, которые не любят реструктурировать просроченные долги. Это связано с тем, что коллекторы приобретают долги у банков со скидкой и не подчиняются жестким инструкциям Банка России, что дает им возможность вести гибкую финансовую политику в отношении должников.
Хотя заемщик вряд ли сможет рассчитывать на рефинансирование долга со стороны коллекторского бюро, коллекторы будут рады, если заемщик найдет возможность рефинансировать долг другим кредитором. Они также могут выступать в роли заинтересованного консультанта, если у заемщика появятся варианты перезайма или рефинансирования, и охотно поддержат заемщика, желающего продать ипотечную квартиру для возмещения задолженности.
Не стоит бояться общения с коллекторами. Закон № 230-ФЗ от 2017 года четко описывает признаки легальных коллекторских организаций, их обязанности и возможности. Коллекторское бюро должно обязательно входить в реестр коллекторских агентств России, а его деятельность строго регулируется и контролируется, вплоть до времени и частоты телефонных звонков коллектора должнику.
Коллектор не имеет права нарушать права заемщика и оказывать на него психологическое давление, а также угрожать лично ему или его имуществу. Однако не стоит рассматривать как угрозу слова коллекторов о том, что они подадут на должника в суд. Фактически, обращение в суд на нерадивого должника, который не выплачивает долг, — обязанность коллектора. Однако такое действие является крайней мерой и неизбежно лишь при отказе заемщика обсуждать составление приемлемого для обоих графика погашения долга.
Следует избегать отказа от общения с коллекторами и не попадать в разряд злостных неплательщиков, с которыми продуктивное общение возможно только через суд. Вместо этого заемщик должен проявлять заинтересованность в погашении долга и демонстрировать свою готовность к сотрудничеству с кредиторами, несмотря на ограниченность нынешних текущих доходов. Такой подход позволит составить график погашения задолженности, удовлетворяющий обе стороны.
Какие последствия могут быть, если заемщик перестает выплачивать кредит? К сожалению, такого рода проблемы случаются довольно часто, поэтому понимать последствия необходимо. Чтобы начать, банк после напоминаний переуступит долг коллекторам. Это может основываться на гражданском законодательстве.
Далее коллекторская организация вступает в контакт с должником в соответствии с установленными законодательством ограничениями. Закон № 230-ФЗ запрещает коллектору звонить или присылать сообщения должнику слишком часто и посещать его дом чаще установленных двух или четырех раз в неделю соответственно. Но общение коллектора и должника все же возможно в пределах определенных рамок.
Тем не менее, важно избегать контактов с коллекторскими организациями. Если должник не выбирает такой путь, коллекторы могут обратиться в суд, и в 99% случаев они выигрывают. Поэтому в таком случае лучше связаться с банком или коллекторским агентством и обсудить возможность реструктуризации или рефинансирования кредита. Другие решения могут включать продажу ипотечной квартиры, перезайм и прочее. Уклонение от диалога с кредиторами и возврата долга коллекторскому бюро может иметь множество негативных последствий, таких как рост процентов и штрафных санкций, запрет выезда за границу, арест счетов и имущества, судебные издержки и негативное воздействие на кредитную историю.
Фото: freepik.com