При получении наследства нужно думать и о выплате долгов по кредитам

Здравствуйте, уважаемая Елизавета Михайловна! В нашей семье недавно случилось горе - умер мой отец. Я приняла в наследство от него дачу. Сейчас банки начали взыскивать с меня его долг по кредитам, в связи с чем я хотела узнать, входит ли задолженность по кредитам (пеня, неустойка), накопленная при жизни заёмщика, в сумму взыскания невыплаченного кредита после его смерти с наследников?

Надежда ЕРМОЛАЕВА.

Уважаемая Надежда! Задолженность по кредитным обязательствам наследодателя (включая основной долг, проценты за пользование кредитом и договорную неустойку) может быть взыскана с наследников только в пределах стоимости наследственного имущества. При этом неустойка не подлежит начислению со дня открытия наследства и до окончания периода, который необходим для принятия наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса (ГК) РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ). 

При этом со смертью должника прекращаются лишь те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без его личного участия, либо обязательства, иным образом неразрывно связанные с личностью должника (статьи 383, 418, 1112 ГК РФ). Денежные обязательства заёмщика, вытекающие из кредитного договора, носят имущественный характер, то есть не связаны с личностью заёмщика, поэтому с его смертью не прекращаются.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 59 постановления № 9 Пленума Верховного суда РФ наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

При этом именно в силу универсального характера правопреемства при наследовании в состав задолженности включаются и суммы неустойки, начисленной в связи с неисполнением заёмщиком своих обязательств по договору. 

Однако здесь имеется и определённый нюанс: такая неустойка не подлежит начислению за период со дня открытия наследства (день смерти наследодателя) до истечения времени, необходимого для принятия наследства (пункт 61 постановления № 9 Пленума Верховного суда РФ). 

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Отметим, что в постановлении Пленума речь идёт о процентах, подлежащих уплате в соответствии со статьёй 395 ГК РФ, однако судебная практика распространяет указанные положения и на случаи начисления договорной неустойки. 

Таким образом, неустойка за просрочку в возврате задолженности не начисляется наследникам до окончания периода, который необходим для принятия наследства (статья 1154 ГК РФ, смотрите также определение Мосгорсуда от 16.11.2021 года по делу № 33-41665/2021, постановление Арбитражного суда Московского округа от 15 февраля 2021 года № Ф05-25414/20 по делу № А40-23048/2020, постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 14 января 2021 года № Ф04-5573/20 по делу № А75-16086/2019). 

К процентам за пользование займом (кредитом) это ограничение не относится, со смертью должника их начисление не прерывается. Как отмечают судьи, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьёй 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (пункт 10 обзора судебной практики ВС РФ № 2 за 2018 год, утверждённого президиумом ВС РФ 4.07.2018 года).

Таким образом, в вашей ситуации вы должны будете уплатить задолженность наследодателя по кредитным договорам, в том числе основной долг, проценты за пользование кредитом и неустойку (с учётом указанных выше особенностей), но в пределах стоимости унаследованной вами дачи.

* * *

Уважаемые читатели, пишите, что конкретно вас интересует. Вопросы можно присылать в редакцию - в обыкновенных почтовых отправлениях или на электронную почту [email protected] (с пометкой "Вопрос юристу") или непосредственно Елизавете Михайловне - [email protected] . Ответы появятся на страницах газеты.

Адрес юридической компании Елизаветы Мамедовой: Красноярск, улица 60 лет Октября, 110а, этаж 2. Телефон: 8-902-941-63-41. E-mail: [email protected] . Сайт: www.lawyerme.ru .